Préstamos Bancarios Tradicionales

Los bancos son los mayores prestamistas para pequeños negocios, y probablemente el primer lugar que te viene a la mente cuando piensas en pedir un préstamo. Ofrecen algunos de los préstamos más económicos, pero puede ser difícil calificar para ellos: un 72% de propietarios de pequeños negocios  son rechazados. Los bancos usualmente requieren un sólido puntaje de crédito personal y/o comercial, una garantía personal, garantía de pago, y finanzas en buen estado. La solicitud también puede requerir mucho tiempo y esfuerzo — completar el proceso puede tomar de uno a tres meses.

Préstamos bancarios tradicionales: Restricciones de crédito
Antes de sacar un préstamo bancario tradicional, es importante entender claramente toda restricción de crédito asociada con el préstamo y la garantía de pago que se requiere para obtenerlo. Las restricciones de crédito (Covenants) son cláusulas en contratos de préstamos que pueden restringir o limitar al prestatario de usar el dinero para ciertas cosas, o requerir que te adhieras a ciertos requisitos de conducta comercial. El nivel de restricción o la cantidad de requisitos se basa principalmente en el riesgo del prestatario, tal y como se determina por el puntaje de crédito personal o comercial, los historiales de pago, y las finanzas generales de la empresa.

Las restricciones de crédito protegen al prestamista, asegurando que el préstamo sea pagado sin que importen las circunstancias de la empresa. Un entendimiento completo de cualquier restricción de crédito ligada a un préstamo puede ayudarte a evitar que violes cualquier restricción de crédito y tengas que enfrentar las graves consecuencias que pueden ser el resultado. Por ejemplo, el uso de tu préstamo para cualquier cosa fuera de los términos establecidos, aún en situaciones de emergencia del negocio, puede representar una infracción del contrato del préstamo, como puede serlo el sacar nuevos préstamos o aceptar fondos sin el permiso del banco.

Las consecuencias de violar las restricciones de crédito del banco pueden incluir que el banco exija el pagaré bancario, elimine tu línea de crédito, y/o que exija que pagues el monto completo dentro de un plazo más corto (a veces tan corto como 30 días). Un banco puede tratar de apoderarse de tu negocio y hasta de tus bienes personales para recibir pago por un préstamo (ya que a menudo se incluyen garantías personales en los términos del préstamo).

Antes de firmar tú contrato:

  • Lee cuidadosamente tu contrato de préstamo
  • Pide que te clarifiquen cualquier cosa que no entiendas
  • Consulta con un asesor de confianza tal como tu abogado o tu contador público titulado (CPA por sus siglas en ingles)
  • Confirma que va a ser realista adherirse a toda restricción de crédito
  • Asegúrate de saber que estás firmando una garantía personal
  • Haz las preguntas apropiadas acerca de tu contrato de préstamo
Características: 
  • Tasas de interés fijas y muy bajas
  • Pagos mensuales previsibles
  • Ayuda a establecer crédito comercial
  • Establece relación con un agente de banco profesional
  • Disponible para muchos usos
Cosas a considerar: 
  • Trámite extenso
  • Plazo de procesamiento más largo
  • Requiere un crédito sólido
  • Usualmente requiere garantía de pago
Requisitos de puntuación de crédito: 
High
Tasas De Interés Anual: 
5 – 10%
Plazo de Procesamiento: 
2-4 meses

Loan amounts

Monto de Los Préstamos: 
$250 000-$5 000 000
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